Ở tuổi 45–49, nhiều người trong chúng ta đang đi những bước cuối cùng của chặng đường sự nghiệp. Và cũng chính trong giai đoạn này, mọi quyết định về tiền bạc và nhà cửa càng cần được nhìn nhận nghiêm túc, bởi sau tuổi 50, chúng ta thường không còn dư sức để “làm lại từ đầu”.

Không cần giàu sang, không cần phải sở hữu 5-7 bất động sản. Chỉ cần bạn chuẩn bị được 4 điều sau trước tuổi 50, thì những năm hưu trí về sau sẽ nhẹ nhàng, đủ đầy và an tâm hơn rất nhiều.

1. Ổn định nơi ở – không nhất thiết phải là nhà mặt phố, nhưng nên là “nhà của mình”

Đây là điều đầu tiên và cơ bản nhất. Việc có một nơi ở ổn định – dù là chung cư nhỏ, nhà tầng dưới phố huyện hay căn hộ cũ cải tạo lại – sẽ giúp bạn không còn áp lực thuê nhà, chuyển chỗ, hay lo lắng vì giá nhà tăng.

Rất nhiều người giữ tâm lý “chờ nhà lên giá rồi bán”, “chờ có căn đẹp hơn”, “đợi con lập nghiệp rồi mới chọn chỗ ở cuối cùng”. Nhưng thực tế, càng để lâu thì chi phí chuyển đổi càng cao, sức khỏe và năng lượng để xoay xở cũng giảm.

Nên làm trước tuổi 50:

- Chốt nơi ở dài hạn, kể cả là nhỏ và không quá tiện nghi.

- Trả xong hoặc giảm tối đa khoản nợ vay mua nhà (nếu có).

- Sửa sang hoặc đơn giản hóa không gian sống để phù hợp với tuổi già.

Kết quả: Sau tuổi 50, bạn không còn gánh nặng “phải mua – phải sửa – phải dọn”, và có một nơi để gọi là “nhà” mà không lo giá điện nước tăng từng tháng.

2. Thiết lập ngân sách hưu trí theo kiểu mới: Không quá tiết kiệm, nhưng cũng không chủ quan

Rất nhiều người nghĩ rằng khi nghỉ hưu, chi tiêu sẽ giảm. Nhưng thực tế cho thấy chi phí khám chữa bệnh, sinh hoạt cá nhân và hỗ trợ con cái vẫn đều đều tăng.

Điểm mấu chốt không phải là tiết kiệm thật nhiều, mà là xác định trước mức chi cần thiết mỗi tháng và lên ngân sách theo đó.

Nên làm trước tuổi 50:

- Ghi lại chi tiêu trong 3–6 tháng gần nhất để tính ra mức sinh hoạt phí trung bình.

- Dự trù thêm ít nhất 20% cho các chi phí phát sinh khi về già.

- Nếu có thể, bắt đầu chuyển một phần tiết kiệm sang hình thức đầu tư an toàn (như mua vàng, trái phiếu, quỹ hưu trí).

Kết quả: Bạn không cần phải lo không đủ sống vì đã có lộ trình cụ thể, cũng không phải bóp chặt chi tiêu mỗi ngày vì thiếu hụt bất ngờ.

3. Giảm thiểu gánh nặng hỗ trợ con cái – càng sớm càng tốt

Rất nhiều cha mẹ ngoài 50 vẫn đang gồng gánh tiền học, tiền cưới, thậm chí là trả nợ mua nhà giúp con. Nhưng nếu không giới hạn điều này từ sớm, bạn có thể đánh đổi cả sự an toàn tài chính của mình.

Nên làm trước tuổi 50:

- Thẳng thắn trao đổi với con về kế hoạch tài chính của gia đình sau khi nghỉ hưu.

- Giúp con tự lập dần: Để con trả góp học phí, học cách quản lý tiền riêng.

- Giữ ranh giới rõ ràng giữa “giúp con một phần” và “hy sinh toàn bộ tài sản”.

Kết quả: Bạn có thể hỗ trợ con mà không phải nợ ngân hàng, hay lo đến chuyện bán nhà, rút sổ tiết kiệm mỗi lần con cần tiền.

4. Xây dựng lối sống tối giản, chi tiêu thông minh từ bây giờ

Đây là “lá chắn mềm” giúp bạn duy trì chất lượng cuộc sống khi thu nhập không còn cao. Lối sống tối giản không có nghĩa là kham khổ – mà là biết rõ thứ gì cần, thứ gì không.

Nên làm trước tuổi 50:

- Giảm dần các khoản mua sắm tự phát, đặc biệt là đồ gia dụng, thời trang, làm đẹp đắt tiền.

- Chuyển sang dùng đồ bền, dễ sửa, dễ thay thế.

- Ưu tiên mua những gì phục vụ cho sức khỏe và tinh thần, không chạy theo "trào lưu tiêu dùng".

Kết quả: Sau 50 tuổi, bạn sống gọn nhẹ, ít phụ thuộc, và mỗi khoản tiền bỏ ra đều có giá trị sử dụng thật sự.

Không ai biết chắc điều gì sẽ xảy ra sau tuổi 60. Nhưng nếu có thể chủ động ổn định nhà cửa, lập ngân sách hợp lý, giúp con cái tự lập và thiết lập thói quen tiêu dùng thông minh từ trước tuổi 50 – thì những năm tháng hưu trí sau này sẽ là quãng thời gian yên ổn và nhiều niềm vui.

Tuổi trẻ kiếm tiền để có nhiều lựa chọn. Còn sau tuổi 50, lựa chọn khôn ngoan chính là không phải lo nghĩ quá nhiều mỗi ngày.

Theo Phương Trần